Pangarakenduse arendusteenused: Digitaalse rahanduse tuleviku kujundamine

Intro

Praeguses finantssüsteemide maailmas on pangarakenduste arendusteenused olnud tõhusate, turvaliste ja kasutajasõbralike pangarakenduste kavandamisel kriitilise tähtsusega. Alles hiljem võimaldasid mobiilsed finantslahendused inimeste ja organisatsioonide elus tohutut positiivset muutust kiire kontole juurdepääsu, maksete või isiklike ja äriotstarbeliste finantsfunktsioonide kaudu. Mobiiltelefonide kasutajad kogu maailmas aastaks 2026: Statista andmetel 7,5+ miljardit ning paljud neist klientidest kasutavad pangarakendusi igapäevaste finantstehingute tegemiseks. Käesolevas artiklis käsitletakse pangarakenduste loomist, samuti hinnatakse tootlikke funktsioone ja selle protsessi järjestikuseid etappe.

Pangarakenduste kasutamise kasvav nähtus

Mobiilitehnoloogia kasutamine toodete ja teenuste taotlemise vahendina on muutnud klientide ootusi, mis on avaldanud pankadele survet arendada mobiilipangandust kui põhiteenust. McKinsey aruande kohaselt on mobiilseadmete kasutamine pangateenuste tegemiseks tõusnud üle 75%, mis tähendab, et pangarakendused on panga või muu finantsasutuse edu seisukohalt olulisemad kui kunagi varem.

Mobiilipangandus on funktsioon, mida ei saa ületada, sest kasutajad saavad hõlpsasti teostada pangatoiminguid, nagu kontode kontrollimine, ülekannete tegemine ja muu hulgas arvete eest maksmine, kõike seda mugavalt oma telefonist.

Kaasaegsete pangarakenduste peamised must-have funktsioonid

Efektiivsed ja tõhusad rakendused on parimad siis, kui neil on hea kasutajaliides, suurepärane turvalisus ja lisaväärtus kasutajatele. Siin on mõned peamised omadused, mis määratlevad hästi välja töötatud finantsrakenduse:

• Turvaline autentimine: MFA ja biomeetriline sisselogimine, hästi kavandatud sisselogimissüsteem kasutaja identiteedi kaitsmiseks ja turvaline andmeedastus iga tehingu kaitsmiseks.
• Reaalajas tehingud: Kõik tehingud, näiteks maksed, ülekanded ja kontoteabe uuendamine, pakuvad tarbijatele reaalajas tulemusi.
• Klienditoe integreerimine: Funktsioonid, nagu live-chat abi või juturobotid, aitavad klientidel lahendada oma probleeme rakenduse sees.
• Õigusaktide järgimine: Finantsmääruste, nagu GDPR, PCI DSS või PSD2 rakendamine muudab rakenduse klientidele turvaliseks ja usaldusväärseks.
• Kasutajasõbralik disain: Otsus säilitada kena ja puhas väljanägemine ja selge kujundus parandab veebilehte ja hoiab kliente.

Pangarakenduse arendusprotsessi sammud

1. Veebipõhised turu-uuringud ja konkurentsistrateegiate analüüs

Kõigepealt tuleb selgeks teha, kellele toode on suunatud, millised on valitud turul valitsevad suundumused ja milliseid kampaaniaid konkurendid turul välja pakuvad. Uuring aitab kindlaks teha valdkondi, mis tekitavad kliendile ebamugavust, ja tulla välja valdkondadega, mis vajavad kasulike ja spetsiaalsete rakendusvahendite ja teenuste leiutamist.

2. Tehnoloogiakomplekti määratlemine

Sobiva tehnoloogilise aluse valimine või kõige õigemate programmeerimiskeelte valimine tagab nii rakenduse skaleeritavuse kui ka turvalisuse ja jõudluse. Levinud valikud hõlmavad järgmist:

• Backend: Node.js, Python, Ruby Rails ja muudes valdkondades on tagatud andmete utiliit või SDO esmane kaalutlus.
• Frontend: Androidi puhul põhineb see emakeelse rakenduse arendamisel, kuid platvormideüleste süsteemide puhul on parim valik kas flutter või React native .
• Andmebaas: Tõhusus: PostgreSQL või MongoDB, et säilitada tõhusus andmetega töötamisel.
• Pilveteenused: AWS või Microsoft Azure, et tagada infrastruktuuri kättesaadavus või skaleeritavus.

3. UI/UX disain

Nende rakenduste loomisel määrab aga nende inimeste võime, kes pangarakendusi kasutavad, kas need on kasutajasõbralikud või mitte. Seetõttu keskendub disain suuresti sellele, kuidas kasutajaliideste pinnad peaksid välja nägema ja kuhu paigutada erinevad toimingud, et kasutajad saaksid ülesandeid mugavalt ja võimalikult lühikese aja jooksul sooritada, nautides samal ajal kogemust. Veebipõhise kasutajaliidese rakendamine muudab rakenduse põhimõtteliselt kättesaadavaks erinevates seadmetes ligipääsetavuse ja reageeriva disaini abil.

4. Struktuuriline arendus ja pangarakenduse turvalisuse isoleerimine

Arenduse käigus töötatakse välja kogu rakenduse taga- ja esiosa; samuti käsitletakse turvalisusega seotud küsimusi. Peamised turvameetmed on järgmised:

Andmeturve on organisatsioonile kuuluva või konfidentsiaalse teabe kaitsmiseks.

API kommunikatsiooni integreerimine, et süsteem saaks turvaliselt suhelda teiste süsteemidega.

Kahtlustevastased kontrollpunktid pettuse jälgimiseks ja kontrollimiseks.

5. Testimine ja kvaliteedi tagamine

Testimist kasutatakse selleks, et kinnitada, et rakendus töötab optimaalselt ja ei ole küberohtude suhtes haavatav. Põhjalik testimine hõlmab järgmist:

Funktsionaalne testimine: Kontrollib, et kõik funktsioonid toimiksid nõutaval viisil.

Tulemuslikkuse testimine: Tagab, et rakendus suudab hõlpsasti hallata paljusid kasutajaid korraga.

Turvalisuse testimine: Ohuprofiilide koostamine paljastab ohud ja teeb ettevalmistusi nende vältimiseks.

6. Kasutuselevõtmine ja hooldus

Pärast testimise lõppu lastakse rakendus rakenduste poodidesse. Nelja uuenduse abil saab rakendus pakkuda uusi funktsioone, ravida turvaauke ja täiustada funktsioone, et olla konkurentsivõimeline ja vastata turu ootustele.

Professionaalse pangarakenduse arendusteenuste sisseostmise eelised

Koostöö professionaalse pangarakenduste arendusmeeskonnaga pakub mitmeid eeliseid:

**Kompetentsus turvalisuse ja vastavuse alal: **Juriidiliste väljakutsete vältimiseks jõustavad arenduseksperdid rakenduse vastavust tööstusstandarditele ja ohutusmeetmetele.

Individuaalsed lahendused: Mõned funktsioonid on sobivamad konkreetsete probleemide lahendamiseks, erinevate ettevõtete konkreetsete vajaduste rahuldamiseks ja konkreetsete sihtrühmade jaoks.

Tänapäeva maailmas, kui plaanite arendada pangandusrakendust, mis on turvalisem, lihtsamalt toimiv ja järgib juriidilisi norme, on professionaalse abi palkamine parim lahendus. Edu hõlbustamiseks võib Agilie pakkuda kohandatud lahendusi arendusprotsessi igas etapis, alustades eelvisualiseerimisest koos kehtivate regulatsioonide järgimisega kogu rakenduse kujundamise ja rakendamise vältel, tagades, et see vastab kasutajate seas kõige kaasaegsematele suundumustele ning vastab nende nõudmistele.

Kokkuvõte

Olgem ausad: tänapäeva kiirelt muutuvas finantsmaailmas ei ole pangarakendus mitte luksus, vaid pigem vajadus. Pangatarkvara arenduslahendused aitavad finantsasutustel arendada intuitiivseid, turvalisi ja kaasaegseid pangarakendusi, mis vastaksid tänapäeva kliendi vajadustele. Seetõttu peaksid turu-uuringute analüüs, tehnoloogia valik, küberturvalisuse parandamine ja kasutajaliidese kujundamine olema prioriteedid paljude ettevõtete jaoks, kes soovivad luua kasutajasõbralikke ja silmapaistvaid panganduslike mobiilirakendusi, mis oleksid populaarsed ja tooksid tulevikus tulu.