Як обрати найкращу кредитну картку з кешбеком відповідно до ваших звичок

Вступ

Кешбек-кредитні картки - один з найпопулярніших фінансових інструментів сьогодення. Вони дають вам винагороду щоразу, коли ви витрачаєте гроші. Якщо у вас є правильна картка, вона може перетворити ваші звичайні покупки на реальну економію. Але важливо розуміти, що не всі кешбек-картки однакові. Деякі надають фіксовану винагороду, тоді як інші винагороджують певні категорії. Якщо ви хочете отримати максимальну вигоду від них, вам слід обрати картку, яка відповідає вашим звичкам у витрачанні коштів. Цей посібник допоможе вам вирішити, яка кешбек-карта буде найкращою для вас.

Нижче наведено кілька простих способів знайти найкращу кредитну картку з кешбеком, яка відповідає вашим звичкам і витратам.

Зрозумійте, як працює кешбек

Кешбек-картки повертають певний відсоток від ваших витрат у якості винагороди. Наприклад, якщо ваша картка пропонує 2% кешбеку і ви витратили $500, ви отримаєте $10 назад. Ідея проста, але структура може відрізнятися. Деякі картки пропонують фіксовану ставку на всі покупки, в той час як інші надають більшу винагороду за такі категорії, як подорожі або продукти.

Спосіб отримання кешбеку також може відрізнятися. Деякі картки дозволяють зараховувати кошти безпосередньо на виписку з рахунку, інші - конвертувати винагороди у депозити або подарунки. Ви повинні розуміти, як працює система, щоб вибрати картку, яка відповідає вашому стилю життя.

Знайте, як ви витрачаєте гроші

"Найважливішим кроком є розуміння ваших власних моделей витрат. Ви витрачаєте гроші переважно на продукти? Віддаєте перевагу онлайн-шопінгу? Чи часто плануєте подорожі? Запишіть свої щомісячні витрати і розділіть їх на різні категорії", - ділиться Лора Больє, віце-президент з маркетингу Holistiplan.

Коли ви зрозумієте, на що йдуть ваші гроші, ви зможете легко співвіднести ці категорії з винагородами на картці. Наприклад, якщо ви витрачаєте значну частину свого бюджету на ресторани, вам підійде картка, яка пропонує більший кешбек у ресторанах. Якщо ж вам потрібен простий варіант, краще підійде кредитна картка з фіксованою ставкою кешбеку.

Категорійні картки або картки з фіксованою ставкою

Категорійні картки відрізняються від інших. Вони дають більший кешбек у певних сферах. Ви можете отримати 3% на паливо, 5% на продукти і 1% на все інше. Деякі з них навіть змінюють категорії щокварталу. Ці картки ідеально підходять, якщо ви маєте передбачувані звички витрачати гроші в цих категоріях. Однак вони вимагають більшого контролю, щоб максимізувати винагороду.

Картки з фіксованою ставкою дуже прості. Вони надають вам однаковий кешбек за кожну покупку. Вони ідеально підходять, якщо ваші витрати рівномірно розподілені між категоріями. Вам не потрібно стежити за спеціальними пропозиціями або ротаційними винагородами.

Зверніть увагу на річну комісію

"Деякі кешбек-картки часто стягують річну плату. Спочатку це може здатися недоліком, але якщо ваші витрати великі, винагорода може навіть перевищити вартість. Наприклад, картка з річною платою $95 може запропонувати більший кешбек на подорожі та продукти. Якщо це ваші основні витрати, то ви можете заробити набагато більше, ніж сплачуєте.

З іншого боку, якщо ви витрачаєте небагато, вам варто обрати безплатну картку. Оцініть, скільки кешбеку ви очікуєте заробити за рік, а потім відніміть річну плату, щоб перевірити, чи варта картка того", - підкреслив Бен Роуз, засновник і генеральний директор CashbackHQ.

Подивіться на вступні пропозиції

Багато кешбек-карток мають різні вступні бонуси. Наприклад, ви можете заробити $200 кешбеку, витративши $1,000 протягом перших трьох місяців. Ці бонуси можуть значно збільшити ваші винагороди. Але не варто відволікатися на ці бонуси.

Обирайте картку, яка відповідає вашим довгостроковим витратам, а не лише ту, яка виглядає привабливо на перший погляд. Бонуси тимчасові, але ваші звички залишаються незмінними.

Плата за транзакції за кордоном

Якщо ви часто подорожуєте за кордон, перевірте, чи не стягується комісія за транзакції за кордоном. Існують деякі кешбек-картки, які стягують невеликий відсоток за міжнародні покупки. Це також може нівелювати зароблені вами винагороди. Картка без комісії за закордонні транзакції є кращим варіантом для тих, хто часто подорожує.

Навіть якщо ви не часто подорожуєте, це варто розглянути. Онлайн-покупки на будь-яких міжнародних веб-сайтах також можуть стягувати таку комісію.

Відсоткові ставки та платіжні звички

"Винагорода у вигляді кешбеку є цінною, але тільки тоді, коли ви сплачуєте свій баланс повністю щомісяця. Відсоткові нарахування можуть звести нанівець вашу винагороду, якщо у вас є залишок на рахунку. Подивіться на річну відсоткову ставку (APR) картки та порівняйте її з іншими", - ділиться Кріс Амбас, генеральний директор Swiftly Legal.

Якщо ви знаєте, що у вас може бути залишок на рахунку, розгляньте картку з низькою авансовою ставкою, якщо ви знаєте, що у вас є залишок. Однак, в ідеалі, розглядайте кешбек як бонус, а не як причину для перевитрат.

Порівняйте кілька карток

Не зупиняйтеся на першій-ліпшій картці, яку знайдете. Вам слід порівняти принаймні три-п'ять кешбек-карток. Зверніть увагу на комісії, бонуси, правила погашення та винагороди. Скористайтеся онлайн-калькуляторами, щоб оцінити, скільки кешбеку ви зможете заробити залежно від ваших звичок у витрачанні коштів. Завдяки такому порівняльному аналізу ви зможете визначити, яка картка принесе вам найбільшу вигоду для вашого способу життя.

Варіанти погашення мають значення

"Кешбек може бути цінним лише тоді, коли його легко використати. Деякі картки передбачають автоматичне зарахування коштів на рахунок. У той же час, інші вимагають мінімального балансу, наприклад, $25 або $50, перш ніж ви зможете їх використати. Деякі надають більшу вигоду, коли ви викуповуєте їх через певні портали або для подарункових карток", - додає Сем Вуд, керівник відділу маркетингу в Upholstery Fabric.

Перевірте, наскільки гнучкою є процедура викупу. Хороший кешбек повинен дозволяти вам викуповувати товари простим способом, без складних правил. Пам'ятайте, що зручність додає реальної цінності.

Подумайте про довгострокову вигоду

Найкраща кешбек-карта - це не лише миттєва вигода. Вона повинна пропонувати вам довгострокову вигоду. Подумайте, чи буде обрана вами картка відповідати вашим потребам через два роки. Витратні звички можуть змінитися, тому обирайте картку, яка легко адаптується. Крім того, знайдіть ту, яка пропонує стабільну вартість у різних категоріях.

Картки з фіксованою ставкою зазвичай пропонують довгострокову стабільність. Картки на основі категорій будуть добре працювати, якщо ваші звички залишаються незмінними протягом тривалого часу. Також перевірте, чи оновлює емітент категорії винагород, коригує команди та додає бонусні можливості. Картка, яка розвивається разом з вашими потребами, гарантує, що вам не потрібно буде постійно змінювати картку, коли ваш спосіб життя або фінансові цілі змінюються.

Безпека та додаткові переваги

"Багато кредитних карток з кешбеком також мають додаткові переваги. Це можуть бути розширені гарантії, туристичне страхування або захист від шахрайства. Деякі з них забезпечують захист мобільного телефону, якщо ви оплачуєте рахунок за допомогою картки.

Ці додаткові переваги додають цінності не лише у вигляді кешбеку. Хоча вони можуть і не бути основною причиною вибору картки, вони можуть принести вам душевний спокій. Подумайте, який захист відповідає вашому стилю життя. Ці додаткові функції можуть заощадити ваші гроші та мінімізувати стрес, коли виникають раптові проблеми", - додає Сара Росс, національний менеджер з комунікацій Drake Australia.

Висновок

Вибір найкращої кредитної картки з кешбеком - це не пошук яскравих пропозицій. Йдеться про пізнання себе. Зрозумійте свої витратні звички та порівняйте різні варіанти. Перевірте бонуси, комісії та правила погашення.

Хороша кешбек-карта повинна бути легкою і відповідати вашому стилю життя, не змушуючи вас змінювати його. З правильною карткою ваші щоденні покупки можуть перетворитися на реальні заощадження. У фінансах, як і в бізнесі, важливі планування та комунікація. Витратьте час на розумний вибір, і ваша картка буде вам дуже вдячна.