Послуги з розробки банківських додатків: Формування майбутнього цифрових фінансів

Вступ

У сучасному світі фінансових систем послуги з розробки банківських додатків мали вирішальне значення для створення ефективних, безпечних і зручних для користувача банківських додатків. Лише згодом мобільні фінансові рішення стали сприяти значним позитивним змінам у житті людей та організацій завдяки швидкому доступу до рахунків, здійсненню платежів або особистих і бізнес-орієнтованих фінансових функцій. Кількість користувачів мобільних телефонів у світі до 2026 року становитиме понад 7,5 мільярдів, згідно з даними Statista, і багато з цих клієнтів використовують банківські додатки для повсякденних фінансових операцій. У цій статті обговорюється створення банківських додатків, а також оцінка продуктивних функцій і послідовних етапів цього процесу.

Феномен зростання використання банківських додатків

Використання мобільних технологій як інструменту для отримання продуктів та послуг змінило очікування клієнтів, що змусило банки розвивати мобільний банкінг як основну послугу. Згідно зі звітом McKinsey, використання мобільних пристроїв для здійснення банківських операцій перевищило позначку в 75%, а це означає, що банківські додатки як ніколи важливі для успіху банку або іншої фінансової установи.

Мобільний банкінг - це функція, яку неможливо перевершити, оскільки користувачі можуть легко здійснювати банківські операції, такі як перевірка рахунків, перекази, оплата рахунків тощо, не виходячи з дому, не виходячи з телефону.

Основні обов'язкові функції сучасних банківських додатків

Ефективні та дієві додатки найкраще працюють тоді, коли вони мають гарний користувацький інтерфейс, відмінну безпеку та додають користувачам додаткову цінність. Ось деякі з ключових характеристик, які визначають добре розроблений фінансовий додаток:

• Безпечна автентифікація: MFA та біометричний вхід, добре продумана система входу для захисту ідентичності користувача, а також безпечна передача даних для захисту кожної транзакції.
• Транзакції в режимі реального часу: Усі транзакції, такі як платежі, перекази та оновлення інформації про рахунки, пропонують споживачам результати в режимі реального часу.
• Інтеграція підтримки клієнтів: Такі функції, як допомога в прямому чаті або доставка чат-ботів, допомагають клієнтам вирішувати свої проблеми в додатку.
• Відповідність нормативним вимогам: Впровадження фінансових правил, таких як GDPR, PCI DSS або PSD2, робить додаток безпечним і надійним для клієнтів.
• Зручний дизайн: Рішення зберегти приємний і акуратний зовнішній вигляд і чіткий макет покращує сайт і утримує клієнтів.

Етапи процесу розробки банківського додатку

1. Веб-дослідження ринку та аналіз конкурентних стратегій

Перше, що має бути зрозуміло - на кого буде орієнтований продукт, які тенденції існують на обраному ринку, які рекламні акції планують запустити конкуренти на ринку. Дослідження допомагає визначити сфери, які викликають дискомфорт у споживача, а також виявити області, які потребують винаходу корисних і спеціальних прикладних інструментів і сервісів.

2. Визначення технологічного стеку

Вибір відповідної основи для технології або вибір найбільш підходящих мов програмування забезпечує масштабованість, а також безпеку та продуктивність додатку. Поширені варіанти вибору включають в себе:

• Бекенд: Node.js, Python, Ruby Rails та інші напрямки в першу чергу розглядають утиліту захищених даних або SDO.
• Фронтенд: Варіантом для iOS є Swift, а для Android - нативна розробка додатків, але для крос-платформних систем найкращим варіантом є flutter або React native .
• База даних: Ефективність: PostgreSQL або MongoDB, щоб зберегти ефективність при роботі з даними.
• Хмарні сервіси: AWS або Microsoft Azure для забезпечення доступності та масштабованості інфраструктури.

3. UI/UX дизайн

Однак при створенні цих додатків саме вміння тих, хто ними користується, визначають, чи будуть вони зручними для користувача чи ні. Тому дизайн здебільшого зосереджений на тому, як мають виглядати поверхні інтерфейсів і де розташовувати різні операції, щоб користувачі могли виконувати завдання зручно і в найкоротші терміни, отримуючи при цьому задоволення від роботи. Застосування веб-інтерфейсу в основному робить додаток доступним на різних пристроях завдяки доступності та адаптивному дизайну.

4. Структурний розвиток та ізоляція безпеки для банківського додатку

Під час розробки розробляється весь бек-енд і фронт-енд додатку, а також вирішуються питання, пов'язані з безпекою. Ключові заходи безпеки включають в себе:

Безпека даних - це захист інформації, яка належить організації або є конфіденційною.

Інтеграція API для безпечної взаємодії системи з іншими системами.

Антипідозрілі блокпости для спостереження та контролю за шахрайською поведінкою.

5. Тестування та забезпечення якості

Тестування використовується для підтвердження того, що додаток працює оптимально і не вразливий до кіберзагроз. Комплексне тестування включає в себе

Функціональне тестування: Перевіряє, чи всі функції працюють належним чином.

Тестування продуктивності: Гарантує, що додаток може легко керувати багатьма користувачами одночасно.

Тестування безпеки: Профілювання загроз дозволяє виявити загрози та підготуватися до їхнього запобігання.

6. Розгортання та обслуговування

Після завершення тестування додаток випускається в магазинах додатків. Квартальні оновлення дозволяють додатку надавати нові функції, усувати вразливості безпеки та покращувати можливості, щоб бути конкурентоспроможним і відповідати очікуванням ринку.

Переваги аутсорсингу професійних послуг з розробки банківських додатків

Співпраця з професійною командою розробників банківських додатків на замовлення дає кілька переваг:

**Експертиза у сфері безпеки та комплаєнсу: **Щоб уникнути юридичних проблем, експерти з розробки забезпечують відповідність додатку галузевим стандартам і заходам безпеки.

Індивідуальні рішення: Деякі функції можна виокремити як такі, що більше підходять для вирішення певних проблем, задоволення конкретних потреб різних бізнесів та звернення до певної аудиторії.

У сучасному світі, коли ви плануєте розробити банківський додаток з підвищеною безпекою, зручним функціонуванням та дотриманням правових норм, найкращим рішенням буде звернутися за допомогою до професіоналів. Щоб сприяти успіху, Agilie може запропонувати індивідуальні рішення для кожного етапу процесу розробки, починаючи з попередньої візуалізації і закінчуючи дотриманням застосовних норм протягом усього процесу проектування та реалізації додатку, гарантуючи, що він буде відповідати найсучаснішим тенденціям серед користувачів, а також їхнім вимогам.

Висновок

Погляньмо правді в очі: у сучасному мінливому світі фінансів банківський додаток - це не розкіш, а скоріше необхідність. Рішення з розробки банківського програмного забезпечення можуть допомогти фінансовим установам розробити інтуїтивно зрозумілі, безпечні та сучасні банківські додатки, які б відповідали потребам сучасного клієнта. Тому аналіз маркетингових досліджень, вибір технологій, покращення кібербезпеки та дизайн інтерфейсу повинні стати пріоритетами для багатьох компаній, які хочуть створити зручні та видатні банківські мобільні додатки, що будуть популярними та приноситимуть прибуток у майбутньому.