Como criar um aplicativo Fintech: Etapas essenciais para o sucesso

Introdução

A tecnologia financeira, comumente conhecida como fintech, é um setor inovador que está revolucionando a maneira como as pessoas lidam com o dinheiro. Por mais que todos esses aplicativos estejam se tornando cada vez mais relevantes no dia a dia das pessoas, a necessidade de aplicativos de fintech não para de crescer. De fato, a previsão é de que o mercado global de fintech atinja mais de US$ 332 bilhões no ano de 2028, segundo o Statista. Não há melhor oportunidade para as empresas alcançarem essa população e fornecerem a ela uma solução segura, fácil de usar e inovadora na forma de um aplicativo de fintech. Neste artigo, os autores descreverão as principais etapas e componentes que são essenciais para a criação de um aplicativo fintech.

Alguns fatos específicos sobre a demanda de aplicativos Fintech

A transição do setor bancário tradicional para as soluções digitais de serviços bancários e financeiros também retrata uma mudança na demanda. A disponibilidade de aplicativos móveis para serviços bancários e/ou qualquer outro serviço financeiro alterou significativamente o comportamento do consumidor. A McKinsey revela que a parcela de consumidores que usa ativamente os canais digitais para realizar transações financeiras ultrapassou 75%, o que comprova a relevância da fintech no ambiente financeiro contemporâneo.

A criação do aplicativo fintech exige não apenas uma ótima ideia, mas um processo que possa dar suporte a aplicativos móveis funcionais, seguros e escalonáveis.

Etapas básicas para desenvolver um aplicativo Fintech

Quando se trata de criar um aplicativo financeiro, há várias etapas importantes, e cada etapa é crucial para o sucesso do aplicativo.

1. Entender o que é o aplicativo e o que ele faz

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O primeiro elemento da proposta de valor é determinar que tipo de problema seu aplicativo Fintech resolverá e que valor ele oferecerá. Independentemente da natureza do seu aplicativo, que visa pagamentos digitais, gerenciamento financeiro pessoal, investimento ou funções de empréstimo, ter um objetivo bem definido ajudará em todo o processo de desenvolvimento do aplicativo e o distinguirá de seus concorrentes. Por exemplo, se o aplicativo vai ajudar a economizar e a planejar, ele deve oferecer recursos para inserir, acompanhar e planejar despesas e definir metas.

2. Realização de pesquisas de mercado

É fundamental conhecer a concorrência das fintechs e a inclinação de seus clientes antes de criar um aplicativo financeiro. Se estiver procurando uma nova ideia, é aconselhável realizar uma pesquisa de mercado para conhecer os requisitos exatos do grupo-alvo de usuários/clientes, saber mais sobre os concorrentes e revelar a falta definitiva de soluções existentes. Isso lhe permite aprimorar seus recursos e garantir que correspondam às expectativas dos consumidores.

3. Garantia da conformidade regulatória

As empresas de fintech são únicas e se enquadram na categoria de finanças; portanto, elas são obrigadas a cumprir as leis financeiras. Por exemplo, o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard, padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento), o GDPR diz respeito aos direitos e à privacidade dos dados, e o AML (Anti-Money Laundering, combate à lavagem de dinheiro) regulamenta diferentes transações digitais. Uma empresa que desrespeita essas regulamentações está sujeita a uma multa, além de sofrer o risco de reputação de uma saída do mercado. É necessária a assessoria jurídica de especialistas em fintech para garantir que o recém-chegado esteja em conformidade com todas as regulamentações.

4. Escolhendo o conjunto certo de tecnologia

A estrutura tecnológica de seu aplicativo de fintech oferecerá valor ao programa e sua segurança e adaptabilidade. As tecnologias comumente usadas incluem:

Backend: O processamento de dados rápido e confiável pode ser fornecido por Node.js, Python, Ruby on Rails, etc.

Front-end: Para o iOS, é o Swift e, para a plataforma Android, a linguagem de programação usada é o Kotlin ou os desenvolvedores podem optar por ambientes de desenvolvimento entre plataformas, como o Flutter.

Banco de dados: PostgreSQL ou MongoDB para armazenar e manipular dados valiosos.

A AWS ou a nuvem do Google é comumente usada para hospedagem e dimensionamento de terceiros (Stripe/Paypal) para recursos como pagamentos etc. Como parte do critério de avaliação, a pilha selecionada deve ser suficientemente segura e deve interagir facilmente com outros sistemas financeiros.

5. Projetando uma interface de usuário intuitiva (UI)

Os aplicativos de fintech devem sempre se concentrar na experiência do usuário (UX) e no design da interface de seus aplicativos. O design e a integração eficazes da interface do usuário aumentarão os níveis de satisfação do cliente e, portanto, criarão um fluxo suave que aprimora a conclusão de várias transações. As estratégias de design observadas abrangem simplicidade, clareza e acessibilidade durante a fase de design. O aplicativo se torna mais fácil de usar com recursos como navegação com um toque, painéis de fácil leitura e layouts visualmente mais agradáveis.

6. Em geral, os recursos de segurança devem ter prioridade

A segurança deve ser um dos componentes mais importantes de qualquer aplicativo, pois os usuários compartilham seus dados pessoais e financeiros com ele. Aqui estão algumas medidas de segurança essenciais a serem implementadas:

Criptografia: Proteja as informações criptografando-as, sejam elas armazenadas ou quando estiverem em movimento.

Autenticação multifator (MFA): Certifique-se de que a verificação do cliente seja obrigatória e seja feita por meio de uma série de métodos diferentes, incluindo o código de um SMS ou a leitura da impressão digital.

APIs seguras: Simplifique o aplicativo para incluir uma navegação estruturada e otimizada com APIs seguras para transferências de aplicativos para serviços externos.

7. Desenvolvimento e testes

Durante a fase de desenvolvimento do aplicativo. O front-end e o back-end do aplicativo são codificados. Nessa fase, todos os desenvolvedores, web designers e gerentes de produto envolvidos confirmam e garantem que todos os recursos do aplicativo sejam eficientes e integrados. Nessa fase, o teste também é uma parte importante, pois permite que uma equipe depure o maior número possível de problemas antes de o produto ser lançado no mercado. Os tipos de teste incluem:

Testes funcionais: Garante que todos os elementos do padrão funcional desenvolvido funcionem de forma eficaz.

Teste de segurança: Por fim, o Sr. Smith diz que ele pode verificar se há pontos fracos no código do aplicativo e nas estruturas subjacentes.

Teste de usabilidade: Determina o nível de navegação ou a usabilidade do aplicativo com base na experiência dos participantes.

8. Realização e modificações consecutivas

Depois que o teste é feito e o aplicativo é aprovado, ele é definido para distribuição nas várias lojas. Mas, na realidade, o lançamento não é o estágio final do desenvolvimento. Todos devem saber que são necessários lançamentos constantes para eliminar vulnerabilidades, melhorar a proteção e implementar novas funcionalidades com base nas sugestões dos usuários. A frequência também ajuda a atualizar um aplicativo em um ambiente de fintech em rápido crescimento e propício a mudanças. Aqui você pode encontrar a ajuda da equipe da Agilie, especializada no desenvolvimento de aplicativos de fintech - a empresa ajuda a desenvolver um plano, projetar e implementar um aplicativo de fintech seguro e envolvente.

Próximos desenvolvimentos e trabalhos em andamento no desenvolvimento de aplicativos Fintech

Como vimos, o setor de fintech tem um potencial inexplorado em relação às tecnologias e inovações do futuro. Aqui estão algumas tendências que estão moldando o futuro do desenvolvimento de aplicativos financeiros:

• Integração de blockchain: A tecnologia Blockchain tem melhor proteção e manutenção de registros claramente definidos, o que a torna adequada para aplicações de dinheiro digital e DeFi.
• Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML): Chatterbots baseados em IA, planejamento financeiro automatizado e prevenção inteligente de fraudes são as aplicações mais comuns da fintech.
• Reconhecimento de voz e autenticação biométrica: Outros métodos de reconhecimento de face, como reconhecimento de voz e leitura de impressões digitais, dão um toque de maior segurança ao aplicativo, além de melhorar a usabilidade.

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Conclusão

Embora haja uma crescente adoção e destaque das soluções de fintech, o lançamento de um bom aplicativo envolve planejamento e design, segurança e conformidade. Seguindo este guia - Determinar o valor que o aplicativo traz para os usuários, analisar as condições do mercado, escolher a tecnologia certa e enfatizar a necessidade de segurança -, as empresas podem criar aplicativos financeiros que atrairão os usuários e atenderão às suas necessidades em um ambiente muito competitivo.

Para conhecer etapas específicas sobre o processo de criação de um aplicativo fintech, consulte nosso guia definitivo sobre como desenvolver um aplicativo fintech. Mantendo-se atualizado com as tendências e atendendo às necessidades das pessoas, seu aplicativo fintech pode ser muito útil na atual era financeira.