Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback para seus hábitos de consumo

Introdução

Os cartões de crédito com cashback estão entre as ferramentas financeiras mais populares da atualidade. Eles lhe dão recompensas sempre que você gasta. Quando você tem o cartão certo, ele pode transformar suas compras regulares em economias reais. Mas é importante entender que nem todos os cartões de cashback são iguais. Alguns oferecem prêmios fixos, enquanto outros recompensam categorias específicas. Se quiser aproveitá-los ao máximo, você deve escolher um cartão que se adapte aos seus hábitos de consumo. Este guia o ajudará a decidir qual cartão de cashback é o melhor para você.

A seguir, apresentamos algumas maneiras simples de encontrar o melhor cartão de crédito de cashback que corresponda a seus hábitos de gastos e despesas.

Entenda como funciona o cashback

Os cartões de cashback devolvem uma porcentagem de seus gastos como recompensa. Por exemplo, se o seu cartão oferece 2% de cashback e você gastou US$ 500, você receberá US$ 10 de volta. A ideia é simples, mas a estrutura pode variar. Alguns cartões oferecem uma taxa fixa para todas as compras, enquanto outros oferecem prêmios mais altos em categorias como viagens ou compras.

A forma como o cashback é realizado também varia. Alguns cartões permitem que você faça créditos diretos no extrato, enquanto outros permitem que você converta as recompensas em depósitos ou presentes. Você deve entender como o sistema funciona para escolher um cartão que se adapte ao seu estilo de vida.

Conheça seus padrões de gastos

"A etapa mais importante é entender seus próprios padrões de gastos. Você gasta seu dinheiro principalmente em compras de supermercado? Você prefere fazer compras on-line? Ou costuma fazer planos de viagem com frequência? Anote suas despesas mensais e divida-as em diferentes categorias." compartilha Laura Beaulieu, VP de Marketing da Holistiplan

Depois de entender para onde seu dinheiro está indo, você pode facilmente combinar essas categorias com as recompensas do cartão. Por exemplo, se jantar fora consome uma grande parte de seu orçamento, um cartão que ofereça um cashback maior em restaurantes é perfeito. Se você quiser uma opção simples, um cartão de crédito com cashback de taxa fixa funcionará melhor.

Cartões baseados em categorias ou de taxa fixa

Os cartões baseados em categorias são diferentes. Eles oferecem cashback mais alto em áreas específicas. Você pode receber 3% em combustível, 5% em compras e 1% em todo o resto. Alguns também alternam as categorias a cada trimestre. Esses cartões são perfeitos quando você tem hábitos de gastos previsíveis nessas categorias. Entretanto, eles exigem mais controle para maximizar os prêmios.

Os cartões de taxa fixa são muito simples. Eles oferecem o mesmo cashback em todas as compras. Eles são ideais se seus gastos forem distribuídos uniformemente entre as categorias. Você não precisa monitorar ofertas especiais ou prêmios rotativos.

Considere a taxa anual

"Alguns cartões de cashback geralmente cobram uma taxa anual. A princípio, isso pode parecer uma desvantagem, mas se seus gastos forem altos, os prêmios podem até exceder o custo. Por exemplo, um cartão com taxa anual de US$ 95 pode oferecer cashback mais alto em viagens e compras. Se essas forem suas principais despesas, você poderá ganhar muito mais do que os encargos.

Por outro lado, se você gasta pouco, deve optar por um cartão sem taxas. Avalie quanto cashback você espera ganhar em um ano e depois subtraia a taxa anual para verificar se o cartão vale a pena", destacou Ben Rose, fundador e CEO da CashbackHQ

Dê uma olhada nas ofertas introdutórias

Muitos cartões de cashback vêm com diferentes bônus de boas-vindas. Por exemplo, você pode ganhar US$ 200 de cashback ao gastar US$ 1.000 nos primeiros três meses. Esses bônus podem dar um grande impulso às suas recompensas. Mas você não deve se deixar distrair por causa desses bônus.

Escolha o cartão que corresponda aos seus hábitos de gastos de longo prazo e não apenas aquele que parece atraente no início. Os bônus são temporários, mas seus hábitos de gastos permanecem consistentes.

Cobranças de transações no exterior

Se você costuma viajar para o exterior, verifique se o cartão cobra taxas de transação no exterior. Há alguns cartões de cashback que cobram uma pequena porcentagem sobre compras internacionais. Isso também pode anular os prêmios que você ganha. Um cartão que não cobra taxas de transação internacional é a melhor opção para viajantes frequentes.

Mesmo que você não viaje com frequência, vale a pena considerar essa possibilidade. As compras on-line em qualquer site internacional também podem atrair essas taxas.

Taxas de juros e hábitos de pagamento

"As recompensas de cashback são valiosas, mas somente quando você paga o saldo total todos os meses. As cobranças de juros podem anular suas recompensas se você tiver um saldo devedor. Observe a Taxa Percentual Anual ou APR do cartão e compare-a com outras", compartilha Chris Ambas, CEO da Swiftly Legal

Considere um cartão que ofereça uma APR introdutória baixa se você sabe que poderá ter um saldo. Entretanto, o ideal é tratar o cashback como um bônus e não como um motivo para gastar demais.

Compare vários cartões

Não se contente com o primeiro cartão que encontrar. Você deve comparar pelo menos três a cinco cartões de cashback. Observe as taxas, os bônus, as regras de resgate e as recompensas. Use calculadoras on-line para obter uma estimativa de quanto cashback você ganharia dependendo de seus hábitos de gastos. Por meio dessa comparação lado a lado, você pode destacar qual cartão lhe dará o melhor retorno para o seu estilo de vida.

As opções de resgate são importantes

"O cashback só pode ser valioso se for fácil de resgatar. Alguns cartões permitem créditos automáticos no extrato. Ao mesmo tempo, outros exigem um saldo mínimo, como US$ 25 ou US$ 50, para que você possa resgatar. Alguns dão mais valor quando você faz o resgate por meio de portais específicos ou por cartões-presente", acrescenta Sam Wood, diretor de marketing da Upholstery Fabric

Verifique a flexibilidade do procedimento de resgate. Um bom cashback deve permitir que você faça o resgate de maneira simples, sem regras complicadas. Lembre-se de que a conveniência agrega valor real.

Considere o valor a longo prazo

O melhor cartão de cashback não se trata apenas de recompensas imediatas. Ele deve lhe oferecer valor a longo prazo. Considere se o cartão que você escolher ainda atenderá às suas necessidades daqui a dois anos. Os hábitos de consumo podem mudar, portanto, escolha um cartão que se adapte facilmente. Além disso, procure um que ofereça um valor estável em todas as categorias.

Os cartões de taxa fixa geralmente oferecem estabilidade a longo prazo. Os cartões baseados em categorias funcionarão bem quando seus hábitos permanecerem os mesmos por um longo período. Além disso, verifique se o emissor atualiza as categorias de recompensa, ajusta as equipes e acrescenta oportunidades de bônus. Um cartão que cresce com suas necessidades garante que você não precisará trocar de cartão continuamente à medida que seu estilo de vida ou metas financeiras evoluem.

Segurança e benefícios extras

"Muitos cartões de crédito com cashback também vêm com vantagens adicionais. Elas podem incluir garantias estendidas, seguro de viagem ou proteção contra fraudes. Alguns oferecem proteção para o telefone celular se você pagar a conta usando o cartão.

Esses benefícios extras agregam valor além do cashback. Embora talvez não sejam seu motivo original para escolher um cartão, eles podem lhe trazer tranquilidade. Considere qual proteção se adapta ao seu estilo de vida. Esses recursos extras podem economizar seu dinheiro e minimizar o estresse quando surgirem problemas repentinos", acrescenta Sarah Ross, Gerente Nacional de Comunicação da Drake Australia

Conclusão

Escolher o melhor cartão de crédito com cashback não significa procurar ofertas chamativas. Trata-se de conhecer a si mesmo. Entenda seus hábitos de gastos e compare as diferentes opções. Verifique os bônus, as taxas e as regras de resgate.

Um bom cartão de cashback deve ser fácil e se adequar ao seu estilo de vida sem forçá-lo a mudá-lo. Com o cartão certo, suas compras diárias podem se transformar em economias reais. O planejamento e a comunicação são importantes em finanças, assim como nos negócios. Dedique todo o tempo necessário para escolher sabiamente, e seu cartão o recompensará muito.