Bankų programėlių kūrimo paslaugos: Skaitmeninių finansų ateities formavimas

Įvadas

Dabartiniame finansinių sistemų pasaulyje bankų programų kūrimo paslaugos yra labai svarbios kuriant veiksmingas, saugias ir patogias naudoti bankų programas. Tik vėliau mobilieji finansiniai sprendimai, suteikdami greitą prieigą prie sąskaitų, mokėjimų ar asmeninių ir verslo finansinių funkcijų, įgalino didelius teigiamus pokyčius žmonių ir organizacijų gyvenime. Statista duomenimis, iki 2026 m. mobiliųjų telefonų naudotojų visame pasaulyje bus 7,5+ mlrd. ir daugelis šių klientų kasdienėms finansinėms operacijoms naudoja bankų taikomąsias programas. Šiame straipsnyje aptariamas bankinių taikomųjų programų kūrimas, kartu įvertinant produktyvias funkcijas ir nuoseklius šio proceso etapus.

Didėjančio bankų programų naudojimo reiškinys

Mobiliųjų technologijų naudojimas kaip priemonė produktams ir paslaugoms gauti pakeitė klientų lūkesčius, todėl bankai buvo priversti plėtoti mobiliąją bankininkystę kaip pagrindinę paslaugą. Remiantis "McKinsey" ataskaita, mobiliųjų įrenginių naudojimas bankininkystės paslaugoms atlikti viršijo 75 % ribą, o tai reiškia, kad banko ar kitos finansų įstaigos sėkmei bankų programėlės yra kaip niekada svarbios.

Mobilioji bankininkystė yra nepakartojama funkcija, nes naudotojai gali lengvai atlikti bankinius veiksmus, pavyzdžiui, tikrinti sąskaitas, atlikti pervedimus ir mokėjimus už sąskaitas, be kita ko, patogiai naudodamiesi savo telefonais.

Pagrindinės privalomos šiuolaikinių bankų programėlių funkcijos

Efektyvios ir veiksmingos programos yra geriausios, kai jos turi gerą naudotojo sąsają, puikų saugumą ir pridėtinę vertę naudotojams. Štai kelios pagrindinės gerai sukurtą finansinę programėlę apibūdinančios savybės:

• Saugus autentiškumo nustatymas: Saugus autentifikavimas: MFA ir biometrinis prisijungimas, gerai suprojektuota prisijungimo sistema naudotojo tapatybei apsaugoti ir saugus duomenų perdavimas kiekvienai operacijai apsaugoti.
• Realaus laiko sandoriai: Visos operacijos, pvz., mokėjimai, pervedimai ir sąskaitos informacijos atnaujinimai, vartotojams atliekami realiuoju laiku.
• Klientų aptarnavimo integracija: Tokios funkcijos, kaip tiesioginė pagalba pokalbiais arba pokalbių robotų pristatymas, padeda klientams išspręsti jų problemas programoje.
• Atitiktis teisės aktams: Įgyvendinant tokius finansinius reglamentus kaip GDPR, PCI DSS ar PSD2, programėlė tampa saugi ir patikima klientams.
• Patogus dizainas: Sprendimas išlaikyti gražią ir tvarkingą išorinę išvaizdą bei aiškų išdėstymą pagerina svetainės kokybę ir išlaiko klientus.

Banko programėlės kūrimo proceso etapai

1. Internetiniai rinkos tyrimai ir konkurencijos strategijų analizė

Pirmiausia turi būti aišku, kam bus skirtas produktas, kokios tendencijos vyrauja pasirinktoje rinkoje ir kokias akcijas rinkoje ketina skelbti konkurentai. Tyrimas padeda nustatyti sritis, kurios sukelia nepatogumų klientui, ir sugalvoti sritis, kurioms reikia išrasti naudingas ir specialias taikymo priemones ir paslaugas.

2. Technologijų paketo apibrėžimas

Pasirinkus tinkamą technologijos pagrindą arba tinkamiausias programavimo kalbas, užtikrinamas programos mastelio keitimas, saugumas ir našumas. Dažniausiai pasirenkami šie variantai:

• Galinė dalis: Node.js, Python, Ruby Rails ir kitose srityse pirmiausia atsižvelgiama į saugų duomenų panaudojimą arba SDO.
• Priekinė dalis: "iOS" yra "Swift", o "Android" - "native" programėlių kūrimas, tačiau tarpplatforminėms sistemoms geriausias variantas yra "flutter" arba "React native".
• Duomenų bazė: Efektyvumas: Duomenų bazė: PostgreSQL arba MongoDB, kad darbas su duomenimis būtų efektyvus.
• Debesijos paslaugos: AWS arba "Microsoft Azure", kad būtų užtikrintas infrastruktūros prieinamumas arba mastelio keitimas.

3. Vartotojo sąsajos / UI dizainas

Tačiau kuriant šias programėles atsižvelgiama į asmenų, kurie naudojasi bankų programėlėmis, gebėjimus, kurie lemia, ar jos yra patogios naudoti, ar ne. Todėl kuriant dizainą daugiausia dėmesio skiriama tam, kaip turėtų atrodyti sąsajų paviršiai ir kur išdėstyti įvairias operacijas, kad naudotojai galėtų patogiai ir per kuo trumpesnį laiką atlikti užduotis ir tuo pačiu mėgautis patirtimi. Taikant žiniatinklio sąsają iš esmės užtikrinama, kad programėlė būtų prieinama įvairiuose įrenginiuose, taikant prieinamumą ir reaguojantį dizainą.

4. Bankų programėlės struktūrinė plėtra ir saugumo izoliacija

Kuriant kuriamos visos programos galinės ir priekinės dalys; taip pat sprendžiami su saugumu susiję klausimai. Pagrindinės saugumo priemonės yra šios:

Duomenų sauga skirta organizacijai priklausančiai arba konfidencialiai informacijai apsaugoti.

API ryšio integracija, kad sistema galėtų saugiai sąveikauti su kitomis sistemomis.

Kovos su sukčiavimu kontrolės punktai, skirti nesąžiningam elgesiui stebėti ir kontroliuoti.

5. Testavimas ir kokybės užtikrinimas

Testavimas naudojamas siekiant patvirtinti, kad programa veikia optimaliai ir nėra pažeidžiama kibernetinių grėsmių. Išsamus testavimas apima:

Funkcinis testavimas: Tikrinama, ar visos funkcijos veikia taip, kaip reikalaujama.

Našumo testavimas: Garantuoja, kad programa gali lengvai valdyti daug vartotojų vienu metu.

Saugumo testavimas: Grėsmių profiliavimas atskleidžia grėsmes ir pasiruošia joms užkirsti kelią.

6. Diegimas ir priežiūra

Pasibaigus bandymams programėlė išleidžiama į programėlių parduotuves. Keturių kartų atnaujinimai leidžia programėlei suteikti naujų funkcijų, pašalinti saugumo spragas ir patobulinti funkcijas, kad ji galėtų konkuruoti ir atitiktų rinkos lūkesčius.

Profesionalių bankinių programėlių kūrimo paslaugų užsakymo privalumai

Bendradarbiavimas su profesionalia užsakomųjų bankininkystės programų kūrimo komanda turi keletą privalumų:

**Saugumo ir atitikties užtikrinimo patirtis: **Kūrimo ekspertai užtikrina, kad programa atitiktų pramonės standartus ir saugos priemones.

Individualūs sprendimai: Kai kurios funkcijos gali būti išskiriamos kaip tinkamesnės konkrečioms problemoms spręsti, konkretiems skirtingų įmonių poreikiams tenkinti ir konkrečiai auditorijai.

Šiuolaikiniame pasaulyje, kai planuojate kurti bankininkystės programėlę, kuri būtų saugesnė, lengvai veiktų ir atitiktų teisines normas, geriausia būtų samdyti profesionalią pagalbą. Kad būtų lengviau pasiekti sėkmę, "Agilie" gali pasiūlyti individualius sprendimus kiekvienam kūrimo proceso etapui, pradedant išankstine vizualizacija, kartu su taikomų taisyklių laikymusi per visą programėlės projektavimo ir įgyvendinimo etapą, užtikrinant, kad ji atitiktų naujausias vartotojų tendencijas ir jų reikalavimus.

Išvada

Pripažinkime tiesą: šiuolaikiniame sparčiai besikeičiančiame finansų pasaulyje bankinė programa yra ne prabanga, o būtinybė. Bankinės programinės įrangos kūrimo sprendimai gali padėti finansų įstaigoms kurti intuityvias, saugias ir modernias bankines taikomąsias programas, kurios atitiktų šiuolaikinio kliento poreikius. Todėl rinkos tyrimų analizė, technologijų pasirinkimas, kibernetinio saugumo tobulinimas ir sąsajos dizainas turėtų būti prioritetai daugeliui įmonių, kurios nori sukurti patogias ir išskirtines bankų mobiliąsias taikomąsias programas, kurios būtų populiarios ir ateityje neštų pajamas.