Come creare un'app Fintech: Passi essenziali per il successo

Introduzione

La tecnologia finanziaria, comunemente nota come fintech, è un settore innovativo che sta rivoluzionando il modo in cui gli individui gestiscono il denaro. Poiché tutte queste applicazioni stanno diventando sempre più rilevanti nella vita quotidiana delle persone, la necessità di applicazioni fintech non cessa di crescere. Secondo le previsioni di Statista, infatti, il mercato fintech globale raggiungerà oltre 332 miliardi di dollari nel 2028. Non c'è occasione migliore per le aziende di raggiungere questa popolazione e fornire loro una soluzione sicura, facile da usare e innovativa sotto forma di app fintech. In questo articolo, gli autori illustreranno i principali passaggi e componenti critici per la creazione di un'app fintech.

Alcuni fatti specifici sulla domanda di applicazioni Fintech

La transizione dal settore bancario tradizionale alle soluzioni digitali per le banche e la finanza rappresenta anche un cambiamento nella domanda. La disponibilità di applicazioni mobili sia per i servizi bancari sia per qualsiasi altro servizio finanziario ha modificato in modo significativo il comportamento dei consumatori. McKinsey rivela che la quota di consumatori che utilizzano attivamente i canali digitali per effettuare transazioni finanziarie ha superato il 75%, il che dimostra la rilevanza delle fintech nell'ambiente finanziario contemporaneo.

La creazione di un'applicazione fintech richiede non solo una grande idea, ma anche un processo in grado di supportare applicazioni mobili funzionali, sicure e scalabili.

Fasi fondamentali per lo sviluppo di un'applicazione Fintech

Quando si tratta di realizzare un'applicazione finanziaria, ci sono diverse fasi importanti, ognuna delle quali è fondamentale per il successo dell'applicazione.

1. Capire cos'è e cosa fa l'applicazione

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Il primo elemento della proposta di valore consiste nel determinare quale tipo di problema risolverà la vostra applicazione Fintech e quale valore offrirà. Indipendentemente dalla natura della vostra applicazione, che si rivolge ai pagamenti digitali, alla gestione finanziaria personale, agli investimenti o alle funzioni di prestito, avere uno scopo ben definito aiuterà l'intero processo di sviluppo dell'applicazione e la distinguerà dai suoi concorrenti. Ad esempio, se l'app deve fornire assistenza per il risparmio e la pianificazione, allora deve offrire funzioni per l'inserimento, il monitoraggio e la pianificazione delle spese e la definizione degli obiettivi.

2. Conduzione di ricerche di mercato

Prima di creare un'applicazione finanziaria, è fondamentale conoscere la concorrenza fintech e la sua propensione al cliente. Se si è alla ricerca di una nuova idea, si consiglia di effettuare una ricerca di mercato per conoscere le esigenze esatte del gruppo target di utenti/clienti, saperne di più sui concorrenti e rivelare l'eventuale mancanza di soluzioni esistenti. Ciò consente di migliorare le proprie capacità e di garantire la corrispondenza alle aspettative dei consumatori.

3. Garantire la conformità normativa

Le aziende Fintech sono uniche e rientrano nella categoria della finanza; pertanto, sono obbligate a rispettare le leggi finanziarie. Come per qualsiasi elaborazione da parte di terzi, è necessario rispettare standard specifici; ad esempio, il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), il GDPR riguarda i diritti dei dati e la privacy, mentre l'AML (Anti-Money Laundering) regola le diverse transazioni digitali. Un'azienda che non rispetta queste normative è passibile di una multa, oltre a subire il rischio reputazionale di un'uscita dal mercato. La consulenza legale degli esperti di fintech è necessaria per garantire che il nuovo operatore sia conforme a tutte le normative.

4. Scegliere il giusto set tecnologico

La struttura tecnologica della vostra applicazione fintech offrirà valore al programma e alla sua sicurezza e adattabilità. Le tecnologie comunemente utilizzate includono:

Backend: L'elaborazione veloce e affidabile dei dati può essere fornita da Node.js, Python, Ruby on Rails, ecc.

Frontend: Per iOS è Swift e per la piattaforma Android il linguaggio di programmazione utilizzato è Kotlin, oppure gli sviluppatori possono optare per ambienti di sviluppo multipiattaforma come Flutter.

Database: PostgreSQL o MongoDB per l'archiviazione e l'ulteriore gestione di dati preziosi.

AWS o Google cloud sono comunemente utilizzati per l'hosting e la scalabilità di terze parti (Stripe/Paypal) per funzioni come i pagamenti, ecc. Come parte del criterio di valutazione, lo stack selezionato deve essere sufficientemente sicuro e deve interfacciarsi facilmente con altri sistemi finanziari.

5. Progettazione di un'interfaccia utente intuitiva (UI)

Le applicazioni Fintech dovrebbero sempre concentrarsi sulla UX e sul design dell'interfaccia delle loro applicazioni. Un design efficace e l'integrazione dell'interfaccia utente miglioreranno i livelli di soddisfazione dei clienti e, di conseguenza, creeranno un flusso fluido che favorirà il completamento delle varie transazioni. Le strategie di design osservate comprendono semplicità, chiarezza e accessibilità durante la fase di progettazione. L'applicazione diventa più facile da usare grazie a funzioni come la navigazione con un solo tocco, cruscotti di facile lettura e layout visivamente più gradevoli.

6. In generale, le caratteristiche di sicurezza dovrebbero avere la priorità

La sicurezza deve essere uno dei componenti più importanti di qualsiasi applicazione, perché gli utenti condividono con essa i loro dati personali e finanziari. Ecco alcune misure di sicurezza essenziali da implementare:

Crittografia: Proteggere le informazioni criptandole, sia quando sono memorizzate che quando sono in movimento.

Autenticazione a più fattori (MFA): Assicurarsi che la verifica del cliente sia obbligatoria e avvenga attraverso una serie di metodi diversi, tra cui il codice di un SMS o la scansione delle impronte digitali.

API sicure: Semplificare l'applicazione per includere una navigazione strutturata e snella con API sicure per i trasferimenti dall'applicazione ai servizi esterni.

7. Sviluppo e test

Durante la fase di sviluppo dell'applicazione. Il front-end e il back-end dell'applicazione vengono codificati. In questa fase tutti gli sviluppatori, i web designer e i product manager coinvolti confermano e garantiscono che tutte le funzionalità dell'applicazione siano efficienti e integrate. In questa fase, anche i test sono una parte importante, poiché consentono al team di debugging di quanti più problemi possibili prima che il prodotto venga rilasciato sul mercato. I tipi di test includono:

Test funzionali: Assicura che ogni elemento dello standard funzionale sviluppato funzioni efficacemente.

Test di sicurezza: Mr. Smith afferma infine che è in grado di scansionare i punti deboli nel codice dell'applicazione e nelle strutture sottostanti.

Test di usabilità: Determina il livello di navigazione o di usabilità dell'applicazione in base all'esperienza dei partecipanti.

8. Realizzazione e modifiche consecutive

Dopo che i test sono stati effettuati e l'applicazione è stata approvata, viene avviata la distribuzione sui vari store. Ma in realtà il lancio non è la fase finale dello sviluppo. Tutti devono sapere che sono necessari rilasci costanti per eliminare le vulnerabilità, migliorare la protezione e implementare nuove funzionalità sulla base dei suggerimenti degli utenti. La frequenza aiuta anche ad aggiornare un'app in un ambiente fintech in rapida crescita e favorevole ai cambiamenti. Qui potete trovare l'aiuto del team di Agilie specializzato nello sviluppo di applicazioni fintech: l'azienda aiuta a sviluppare un piano, progettare e implementare un'applicazione fintech sicura e coinvolgente.

Prossimi sviluppi e lavori in corso nello sviluppo di app Fintech

Come abbiamo visto, il settore fintech ha un potenziale inesplorato per quanto riguarda le tecnologie e le innovazioni del futuro. Ecco alcune tendenze che caratterizzano il futuro dello sviluppo di app finanziarie:

• Integrazione della Blockchain: La tecnologia Blockchain offre una migliore protezione e una registrazione chiaramente definita, rendendola appropriata per le applicazioni di moneta digitale e DeFi.
• Intelligenza artificiale (AI) e apprendimento automatico (ML): I chatterbot basati sull'AI, la pianificazione finanziaria automatizzata e la prevenzione intelligente delle frodi sono le applicazioni più comuni delle fintech.
• Riconoscimento vocale e autenticazione biometrica: Altri metodi di riconoscimento, come il riconoscimento vocale e la scansione delle impronte digitali, danno un tocco di maggiore sicurezza all'applicazione e ne migliorano l'usabilità.

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Conclusione

Sebbene l'adozione e l'importanza delle soluzioni fintech sia in aumento, il lancio di una buona applicazione richiede pianificazione e progettazione, sicurezza e conformità. Seguendo questa guida - determinare il valore che l'app apporta agli utenti, analizzare le condizioni di mercato, scegliere la tecnologia giusta ed enfatizzare la necessità di sicurezza - le aziende possono creare applicazioni finanziarie in grado di attrarre gli utenti e soddisfare le loro esigenze in un ambiente molto competitivo.

Per conoscere le fasi specifiche del processo di creazione di un'app fintech, consultate la nostra guida definitiva su come sviluppare un'app fintech. Tenendosi al passo con le tendenze e rispondendo alle esigenze delle persone, la vostra app fintech potrebbe essere molto utile nell'attuale era finanziaria.