Cara Membuat Aplikasi Fintech: Langkah-langkah Penting untuk Sukses

Intro

Teknologi finansial, umumnya dikenal sebagai fintech, adalah industri inovatif yang merevolusi cara orang bertransaksi dengan uang. Meskipun semua aplikasi ini menjadi semakin relevan dalam kehidupan sehari-hari, kebutuhan akan aplikasi fintech tidak berhenti meningkat. Faktanya, pasar fintech global diperkirakan akan mencapai lebih dari $332 miliar pada tahun 2028, menurut Statista. Tidak ada peluang yang lebih baik bagi bisnis untuk menjangkau populasi ini dan memberikan mereka solusi yang aman, mudah digunakan, dan inovatif dalam bentuk aplikasi fintech. Pada artikel ini, penulis akan menguraikan langkah-langkah utama dan komponen-komponen yang sangat penting dalam membuat aplikasi fintech.

Beberapa Fakta Spesifik tentang Permintaan Aplikasi Fintech

Transisi dari sektor perbankan tradisional ke solusi digital perbankan dan keuangan juga menggambarkan perubahan permintaan. Ketersediaan aplikasi mobile baik untuk layanan perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya telah mengubah perilaku konsumen secara signifikan. McKinsey mengungkapkan bahwa pangsa penggunaan aktif konsumen terhadap saluran digital untuk melakukan transaksi keuangan telah melampaui 75 persen, yang membuktikan relevansi fintech dalam lingkungan keuangan kontemporer.

Membangun aplikasi fintech tidak hanya membutuhkan ide yang bagus, tetapi juga proses yang dapat mendukung aplikasi seluler yang fungsional, aman, dan dapat diskalakan.

Tahapan Dasar untuk Mengembangkan Aplikasi Fintech

Dalam membuat aplikasi keuangan, ada beberapa tahapan penting yang setiap tahapannya sangat penting untuk kesuksesan aplikasi tersebut.

1. Memahami Apa Itu Aplikasi dan Apa Fungsinya

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Elemen pertama dari proposisi nilai adalah menentukan masalah apa yang akan dipecahkan oleh aplikasi Fintech Anda dan nilai apa yang akan ditawarkan. Terlepas dari sifat aplikasi Anda, yang menargetkan pembayaran digital, manajemen keuangan pribadi, investasi, atau fungsi peminjaman, memiliki tujuan yang jelas akan membantu dalam keseluruhan proses pengembangan aplikasi dan membedakan aplikasi dari para pesaingnya. Misalnya, jika aplikasi akan memberikan bantuan dalam menabung dan juga perencanaan, maka aplikasi harus menyediakan fitur untuk memasukkan, melacak, dan merencanakan pengeluaran serta menetapkan tujuan.

2. Melakukan Riset Pasar

Sangat penting untuk mengetahui persaingan fintech dan kecenderungan pelanggannya sebelum membangun aplikasi keuangan. Jika Anda mencari ide baru, disarankan untuk melakukan riset pasar untuk mengetahui persyaratan yang tepat dari kelompok pengguna/pelanggan yang ditargetkan, mempelajari lebih lanjut tentang pesaing, dan mengungkapkan kekurangan yang pasti dari solusi yang ada. Hal ini memungkinkannya untuk meningkatkan kemampuannya dan menjamin bahwa itu sesuai dengan harapan konsumen.

3. Memastikan Kepatuhan terhadap Peraturan

Perusahaan fintech unik dan termasuk dalam kategori keuangan; oleh karena itu, mereka dipaksa untuk memenuhi undang-undang keuangan. Seperti halnya pemrosesan pihak ketiga lainnya, Anda harus memenuhi standar tertentu; misalnya, Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS), GDPR menyangkut hak dan privasi data, dan AML (Anti Pencucian Uang) mengatur berbagai transaksi digital. Bisnis yang melanggar peraturan ini dapat dikenai denda selain menderita risiko reputasi karena keluar dari pasar. Nasihat hukum dari para ahli di bidang fintech diperlukan untuk memastikan bahwa pendatang baru mematuhi semua peraturan.

4. Memilih Perangkat Teknologi yang Tepat

Struktur teknologi aplikasi fintech Anda akan memberikan nilai tambah pada program serta keamanan dan kemampuan beradaptasi. Teknologi yang umum digunakan meliputi:

Backend: Pemrosesan data yang cepat dan andal dapat menggunakan Node.js, Python, Ruby on Rails, dll.

Frontend: Untuk iOS, bahasa pemrograman yang digunakan adalah Swift dan untuk platform Android, bahasa pemrograman yang digunakan adalah Kotlin atau pengembang dapat memilih lingkungan pengembangan lintas platform seperti Flutter.

Basis data: PostgreSQL atau MongoDB untuk menyimpan dan menangani lebih lanjut data yang berharga.

AWS atau Google cloud biasanya digunakan untuk hosting dan skalabilitas pihak ketiga (Stripe/Paypal) untuk fitur-fitur seperti pembayaran, dll. Sebagai bagian dari kriteria evaluasi, stack yang dipilih harus cukup aman dan mudah berinteraksi dengan sistem keuangan lainnya.

5. Merancang Antarmuka Pengguna (UI) yang Intuitif

Aplikasi fintech harus selalu fokus pada UX serta desain antarmuka aplikasi mereka. Desain dan integrasi UI yang efektif akan meningkatkan tingkat kepuasan pelanggan dan, karenanya, menciptakan alur yang lancar yang meningkatkan penyelesaian berbagai transaksi. Strategi desain yang diamati meliputi kesederhanaan, kejelasan, dan aksesibilitas selama fase desain. Aplikasi ini menjadi lebih ramah pengguna dengan fitur-fitur seperti navigasi satu ketukan, dasbor yang mudah dibaca, dan tata letak yang lebih menarik secara visual.

6. Umumnya, Fitur Keamanan Harus Diprioritaskan

Keamanan harus menjadi salah satu komponen yang paling penting dari aplikasi apa pun karena pengguna berbagi data pribadi dan keuangan mereka dengannya. Berikut ini adalah beberapa langkah keamanan yang penting untuk diterapkan:

Enkripsi: Lindungi informasi dengan mengenkripsinya, baik saat disimpan maupun saat dipindahkan.

Otentikasi Multi-Faktor (MFA): Memastikan bahwa verifikasi klien adalah wajib dan dilakukan melalui serangkaian metode yang berbeda, termasuk kode dari SMS atau pemindaian sidik jari.

API yang aman: Menyederhanakan aplikasi untuk menyertakan navigasi terstruktur yang efisien dengan API yang aman untuk transfer aplikasi ke layanan eksternal.

7. Pengembangan dan Pengujian

Selama fase pengembangan aplikasi. Bagian depan dan belakang aplikasi adalah kode. Pada fase ini, semua pengembang, perancang web, dan manajer produk yang terlibat mengonfirmasi dan menjamin bahwa semua fitur aplikasi sudah efisien dan terintegrasi. Pada fase ini, pengujian juga merupakan bagian penting karena memungkinkan tim untuk men-debug sebanyak mungkin masalah sebelum produk dirilis ke pasar. Jenis pengujian meliputi:

Pengujian Fungsional: Memastikan bahwa setiap elemen dari standar fungsional yang dikembangkan berfungsi secara efektif.

Pengujian Keamanan: Smith akhirnya mengatakan bahwa aplikasi ini dapat memindai kelemahan dalam kode aplikasi dan struktur yang mendasarinya.

Pengujian Kegunaan: Menentukan tingkat navigasi atau kegunaan aplikasi berdasarkan pengalaman peserta.

8. Realisasi dan Modifikasi Berturut-turut

Setelah pengujian dilakukan dan aplikasi disetujui, aplikasi tersebut siap untuk didistribusikan di berbagai toko. Namun pada kenyataannya, peluncuran bukanlah tahap akhir pengembangan. Semua orang harus tahu bahwa rilis konstan diperlukan untuk menghilangkan kerentanan, meningkatkan perlindungan, dan mengimplementasikan fungsionalitas baru berdasarkan saran pengguna. Frekuensi juga membantu memperbarui aplikasi dalam lingkungan fintech yang berkembang pesat dan kondusif untuk perubahan. Di sini Anda dapat menemukan bantuan dari tim Agilie yang berspesialisasi dalam pengembangan aplikasi fintech - perusahaan ini membantu mengembangkan rencana, mendesain, dan mengimplementasikan aplikasi fintech yang aman dan menarik.

Pengembangan Aplikasi Fintech yang akan datang dan yang sedang berjalan

Seperti yang telah kita lihat, industri fintech memiliki potensi yang belum dimanfaatkan dalam hal teknologi dan inovasi di masa depan. Berikut adalah beberapa tren yang membentuk masa depan pengembangan aplikasi keuangan:

• Integrasi Blockchain: Teknologi Blockchain memiliki perlindungan yang lebih baik dan pencatatan yang jelas, sehingga cocok untuk uang digital dan aplikasi DeFi.
• Kecerdasan Buatan (AI) dan Pembelajaran Mesin (ML): Chatterbots berbasis AI, perencanaan keuangan otomatis, dan pencegahan penipuan yang cerdas adalah aplikasi fintech yang paling umum.
• Pengenalan Suara dan Otentikasi Biometrik: Metode pengenalan wajah lainnya seperti pengenalan suara dan pemindaian sidik jari memberikan sentuhan keamanan yang lebih tinggi pada aplikasi serta meningkatkan kegunaan.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Kesimpulan

Meskipun adopsi dan keunggulan solusi tekfin semakin meningkat, meluncurkan aplikasi yang baik memerlukan perencanaan dan desain, keamanan, dan kepatuhan. Dengan mengikuti panduan ini - Menentukan nilai yang diberikan aplikasi kepada pengguna, menganalisis kondisi pasar, memilih teknologi yang tepat, dan menekankan perlunya keamanan, bisnis dapat membangun aplikasi keuangan yang menarik bagi pengguna dan memenuhi kebutuhan mereka dalam lingkungan yang sangat kompetitif.

Untuk mempelajari langkah-langkah spesifik tentang proses pembuatan aplikasi fintech, kunjungi panduan utama kami tentang cara mengembangkan aplikasi fintech. Dengan mengikuti perkembangan tren dan memenuhi kebutuhan masyarakat, aplikasi fintech Anda bisa menjadi sangat berguna di era keuangan saat ini.