Comment choisir la meilleure carte de crédit avec remise en argent en fonction de vos habitudes de consommation ?

Intro

Les cartes de crédit avec cashback font partie des outils financiers les plus populaires de nos jours. Elles vous offrent des récompenses à chaque fois que vous dépensez. Lorsque vous avez la bonne carte, elle peut transformer vos achats réguliers en véritables économies. Mais il est important de comprendre que toutes les cartes de crédit avec cashback ne se valent pas. Certaines offrent des récompenses uniformes, tandis que d'autres récompensent des catégories spécifiques. Si vous voulez en tirer le meilleur parti, vous devez choisir une carte adaptée à vos habitudes de consommation. Ce guide vous aidera à choisir la carte de cashback qui vous convient le mieux.

Voici quelques-unes des méthodes simples pour trouver la meilleure carte de crédit avec cashback qui correspond à vos habitudes de consommation et à vos dépenses.

Comprendre le fonctionnement du cashback

Les cartes de crédit avec remise en argent reversent un certain pourcentage de vos dépenses en guise de récompense. Par exemple, si votre carte vous offre 2 % de cashback et que vous avez dépensé 500 $, vous gagnerez 10 $. L'idée est simple, mais la structure peut varier. Certaines cartes offrent un taux fixe sur tous les achats, tandis que d'autres proposent des récompenses plus élevées pour des catégories telles que les voyages ou l'épicerie.

La manière dont le cashback est versé varie également. Certaines cartes vous permettent de créditer directement votre relevé de compte, tandis que d'autres vous permettent de convertir vos récompenses en dépôts ou en cadeaux. Vous devez comprendre le fonctionnement du système pour choisir une carte qui correspond à votre style de vie.

Connaître ses habitudes de dépenses

"L'étape la plus importante consiste à comprendre vos propres habitudes de dépenses. Dépensez-vous votre argent principalement pour l'épicerie ? Préférez-vous les achats en ligne ? Ou faites-vous souvent des projets de voyage ? Notez vos dépenses mensuelles et répartissez-les dans différentes catégories", explique Laura Beaulieu, vice-présidente du marketing chez Holistiplan.

Une fois que vous avez compris où va votre argent, vous pouvez facilement associer ces catégories aux récompenses de votre carte. Par exemple, si les sorties au restaurant représentent une part importante de votre budget, une carte qui offre des remises en espèces plus élevées sur les restaurants est parfaite. Si vous souhaitez une option plus simple, une carte de crédit à taux fixe avec remise en argent conviendra mieux.

Cartes par catégorie ou à taux fixe

Les cartes basées sur les catégories sont différentes. Elles offrent des remises en espèces plus élevées dans des domaines spécifiques. Vous pouvez obtenir 3 % sur le carburant, 5 % sur les produits d'épicerie et 1 % sur tout le reste. Certaines cartes changent même de catégorie tous les trimestres. Ces cartes sont parfaites si vous avez des habitudes de dépenses prévisibles dans ces catégories. Cependant, elles exigent un suivi plus poussé pour maximiser les récompenses.

Les cartes à taux fixe sont très simples. Elles vous offrent la même remise en argent pour chaque achat. Elles sont idéales si vos dépenses sont réparties uniformément entre les différentes catégories. Vous n'avez pas besoin de suivre les offres spéciales ou la rotation des récompenses.

Tenez compte de la cotisation annuelle

"Certaines cartes de retrait d'argent sont souvent assorties d'une cotisation annuelle. À première vue, cela peut sembler un inconvénient, mais si vos dépenses sont élevées, les récompenses peuvent même dépasser le coût. Par exemple, une carte dont les frais annuels s'élèvent à 95 $ peut offrir des remises en argent plus élevées sur les voyages et l'épicerie. S'il s'agit de vos principales dépenses, vous pouvez gagner bien plus que les frais.

En revanche, si vous dépensez peu, vous devriez opter pour une carte sans frais. Évaluez le montant de cashback que vous pensez gagner en un an, puis soustrayez la cotisation annuelle pour vérifier si la carte en vaut la peine", souligne Ben Rose, fondateur et PDG de CashbackHQ.

Examinez les offres de lancement

De nombreuses cartes de cashback sont assorties de différents bonus de bienvenue. Par exemple, vous pouvez gagner 200 $ de cashback lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des trois premiers mois. Ces bonus peuvent donner un sérieux coup de pouce à vos récompenses. Mais vous ne devez pas vous laisser distraire par ces primes.

Choisissez la carte qui correspond à vos habitudes de consommation à long terme et pas seulement celle qui semble attrayante au premier abord. Les primes sont temporaires, mais vos habitudes de consommation restent constantes.

Frais de transaction à l'étranger

Si vous voyagez souvent à l'étranger, vérifiez si la carte facture des frais de transaction à l'étranger. Certaines cartes de cashback prélèvent un petit pourcentage sur les achats effectués à l'étranger. Ces frais peuvent également annuler les récompenses que vous obtenez. Une carte sans frais de transaction à l'étranger est une meilleure option pour les grands voyageurs.

Même si vous ne voyagez pas souvent, cela peut valoir la peine d'y réfléchir. Les achats en ligne sur des sites Internet internationaux peuvent également donner lieu à des frais.

Taux d'intérêt et habitudes de paiement

"Les récompenses sous forme de cashback sont précieuses, mais seulement si vous payez votre solde en totalité chaque mois. Les frais d'intérêt peuvent réduire à néant vos récompenses si vous avez un solde. Examinez le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte et comparez-le avec d'autres cartes", explique Chris Ambas, PDG de Swiftly Legal.

Envisagez une carte qui offre un TAEG de lancement peu élevé si vous savez que vous risquez d'avoir un solde. Toutefois, dans l'idéal, considérez le cashback comme un bonus et non comme une raison de trop dépenser.

Comparez plusieurs cartes

Ne vous contentez pas de la première carte que vous trouvez. Comparez au moins trois à cinq cartes de cashback. Examinez les frais, les primes, les règles d'échange et les récompenses. Utilisez des calculateurs en ligne pour obtenir une estimation du montant de la remise en argent que vous pourriez obtenir en fonction de vos habitudes de consommation. Cette comparaison vous permettra de déterminer la carte qui vous offrira le meilleur rendement en fonction de votre mode de vie.

Les options d'échange sont importantes

"Le cashback n'a de valeur que s'il est facile à utiliser. Certaines cartes permettent de créditer automatiquement le relevé de compte. En revanche, d'autres exigent un solde minimum, par exemple 25 ou 50 dollars, avant de pouvoir l'utiliser. D'autres encore sont plus avantageuses si elles sont échangées sur des portails spécifiques ou contre des cartes-cadeaux", ajoute Sam Wood, responsable du marketing chez Upholstery Fabric.

Vérifiez la souplesse de la procédure d'échange. Un bon cashback doit vous permettre de l'échanger de manière simple, sans règles compliquées. N'oubliez pas que la commodité apporte une réelle valeur ajoutée.

Tenez compte de la valeur à long terme

La meilleure carte de remise en argent ne se limite pas aux récompenses immédiates. Elle doit vous offrir une valeur à long terme. Demandez-vous si la carte que vous choisissez répondra encore à vos besoins dans deux ans. Les habitudes de consommation peuvent changer, choisissez donc une carte qui s'adapte facilement. En outre, trouvez celle qui offre une valeur stable dans toutes les catégories.

Les cartes à taux fixe offrent généralement une stabilité à long terme. Les cartes basées sur les catégories fonctionnent bien lorsque vos habitudes restent les mêmes pendant une longue période. Vérifiez également si l'émetteur met à jour les catégories de récompenses, ajuste les équipes et ajoute des opportunités de bonus. Une carte qui évolue avec vos besoins vous permet de ne pas avoir à changer continuellement de carte lorsque votre mode de vie ou vos objectifs financiers évoluent.

Sécurité et avantages supplémentaires

"De nombreuses cartes de crédit avec remise en argent sont assorties d'avantages supplémentaires. Il peut s'agir d'une extension de garantie, d'une assurance voyage ou d'une protection contre la fraude. Certaines offrent une protection pour les téléphones portables si vous payez votre facture avec la carte.

Ces avantages supplémentaires ajoutent de la valeur au-delà du cashback. Même s'ils ne sont pas la raison première pour laquelle vous avez choisi une carte, ils peuvent vous apporter une certaine tranquillité d'esprit. Réfléchissez à la protection qui correspond à votre style de vie. Ces caractéristiques supplémentaires peuvent vous faire économiser de l'argent et réduire le stress en cas de problèmes soudains", ajoute Sarah Ross, National Communication Manager chez Drake Australia.

Conclusion

Choisir la meilleure carte de crédit avec cashback ne consiste pas à rechercher des offres tape-à-l'œil. Il s'agit de se connaître soi-même. Comprenez vos habitudes de consommation et comparez les différentes options. Vérifiez les bonus, les frais et les règles d'échange.

Une bonne carte de crédit cashback doit être facile à utiliser et s'adapter à votre mode de vie sans vous obliger à le changer. Avec la bonne carte, vos achats quotidiens peuvent se transformer en véritables économies. La planification et la communication sont importantes dans le domaine de la finance, comme dans celui des affaires. Prenez le temps de choisir judicieusement, et votre carte vous récompensera largement.