Πώς να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα Cashback για τις καταναλωτικές σας συνήθειες

Εισαγωγή

Οι πιστωτικές κάρτες με επιστροφή μετρητών είναι από τα πιο δημοφιλή οικονομικά εργαλεία στις μέρες μας. Σας προσφέρουν ανταμοιβές κάθε φορά που ξοδεύετε. Όταν έχετε τη σωστή κάρτα, μπορεί να μετατρέψει τις τακτικές σας αγορές σε πραγματική εξοικονόμηση χρημάτων. Αλλά είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι δεν είναι όλες οι κάρτες επιστροφής μετρητών ίδιες. Ορισμένες παρέχουν σταθερές ανταμοιβές, ενώ άλλες ανταμείβουν συγκεκριμένες κατηγορίες. Αν θέλετε να τις αξιοποιήσετε στο έπακρο, θα πρέπει να επιλέξετε μια κάρτα που ταιριάζει στις καταναλωτικές σας συνήθειες. Αυτός ο οδηγός θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποια κάρτα επιστροφής μετρητών θα είναι η καλύτερη για εσάς.

Ακολουθούν μερικοί από τους απλούς τρόπους για να βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα με επιστροφή μετρητών που ταιριάζει στις καταναλωτικές σας συνήθειες και στα έξοδά σας.

Κατανοήστε πώς λειτουργεί η επιστροφή μετρητών

Οι κάρτες Cashback επιστρέφουν κάποιο ποσοστό των δαπανών σας ως ανταμοιβή. Για παράδειγμα, αν η κάρτα σας προσφέρει 2% επιστροφή μετρητών και έχετε ξοδέψει 500 δολάρια, θα κερδίσετε 10 δολάρια πίσω. Η όλη ιδέα είναι απλή, αλλά η δομή μπορεί να διαφέρει. Ορισμένες κάρτες προσφέρουν ένα σταθερό ποσοστό για όλες τις αγορές, ενώ άλλες παρέχουν υψηλότερες ανταμοιβές σε κατηγορίες όπως τα ταξίδια ή τα είδη παντοπωλείου.

Ο τρόπος εκπλήρωσης της επιστροφής χρημάτων ποικίλλει επίσης. Ορισμένες κάρτες σάς επιτρέπουν να κάνετε απευθείας πιστώσεις λογαριασμού, ενώ άλλες σας επιτρέπουν να μετατρέψετε τις ανταμοιβές σε καταθέσεις ή δώρα. Πρέπει να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το σύστημα για να επιλέξετε μια κάρτα που ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας.

Γνωρίστε τα μοτίβα των δαπανών σας

"Το πιο κρίσιμο βήμα είναι να κατανοήσετε τις δικές σας συνήθειες δαπανών. Ξοδεύετε τα χρήματά σας κυρίως για ψώνια; Προτιμάτε τις ηλεκτρονικές αγορές; Ή μήπως κάνετε συχνά σχέδια για ταξίδια; Σημειώστε τα μηνιαία έξοδά σας και χωρίστε τα σε διάφορες κατηγορίες" μοιράζεται η Laura Beaulieu, αντιπρόεδρος μάρκετινγκ της Holistiplan.

Μόλις καταλάβετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, μπορείτε εύκολα να αντιστοιχίσετε αυτές τις κατηγορίες με τις ανταμοιβές της κάρτας. Για παράδειγμα, αν η έξοδος για φαγητό καταλαμβάνει ένα τεράστιο κομμάτι του προϋπολογισμού σας, μια κάρτα που προσφέρει υψηλότερη επιστροφή μετρητών στα εστιατόρια είναι ιδανική. Αν θέλετε μια απλή επιλογή, μια πιστωτική κάρτα με κατ' αποκοπή επιστροφή μετρητών θα λειτουργήσει καλύτερα.

Κάρτες με βάση την κατηγορία ή με σταθερό ποσοστό

Οι κάρτες που βασίζονται στην κατηγορία είναι διαφορετικές. Παρέχουν υψηλότερη επιστροφή μετρητών σε συγκεκριμένους τομείς. Μπορεί να λαμβάνετε 3% στα καύσιμα, 5% στα είδη παντοπωλείου και 1% σε όλα τα υπόλοιπα. Ορισμένες μάλιστα εναλλάσσουν τις κατηγορίες κάθε τρίμηνο. Αυτές οι κάρτες είναι ιδανικές όταν έχετε προβλέψιμες συνήθειες δαπανών σε αυτές τις κατηγορίες. Ωστόσο, αυτές απαιτούν περισσότερη παρακολούθηση για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές.

Οι κάρτες σταθερού ποσοστού είναι πολύ απλές. Σας παρέχουν την ίδια επιστροφή μετρητών σε κάθε αγορά. Αυτές είναι ιδανικές αν οι δαπάνες σας κατανέμονται ομοιόμορφα σε όλες τις κατηγορίες. Δεν χρειάζεται να παρακολουθείτε ειδικές προσφορές ή εναλλασσόμενες ανταμοιβές.

Εξετάστε την ετήσια χρέωση

"Ορισμένες κάρτες επιστροφής μετρητών συχνά χρεώνουν ετήσια συνδρομή. Στην αρχή, αυτό μπορεί να φαίνεται μειονέκτημα, αλλά αν οι δαπάνες σας είναι υψηλές, οι ανταμοιβές μπορεί να υπερβαίνουν ακόμη και το κόστος. Για παράδειγμα, μια κάρτα με ετήσια χρέωση 95 δολαρίων μπορεί να προσφέρει υψηλότερη επιστροφή μετρητών σε ταξίδια και ψώνια. Εάν αυτά είναι τα κύρια έξοδά σας, τότε μπορεί να κερδίζετε πολύ περισσότερα από τις χρεώσεις.

Από την άλλη πλευρά, αν έχετε χαμηλές δαπάνες, θα πρέπει να επιλέξετε μια κάρτα χωρίς τέλη. Αξιολογήστε πόση επιστροφή μετρητών περιμένετε να κερδίσετε σε ένα χρόνο και στη συνέχεια αφαιρέστε την ετήσια χρέωση για να ελέγξετε αν η κάρτα αξίζει τον κόπο", υπογράμμισε ο Ben Rose, Ιδρυτής & Διευθύνων Σύμβουλος, CashbackHQ

Κοιτάξτε τις εισαγωγικές προσφορές

Πολλές κάρτες επιστροφής μετρητών συνοδεύονται από διαφορετικά μπόνους καλωσορίσματος. Για παράδειγμα, μπορεί να κερδίσετε 200 δολάρια επιστροφή μετρητών όταν ξοδέψετε 1.000 δολάρια τους πρώτους τρεις μήνες. Αυτά τα μπόνους μπορούν να προσφέρουν μεγάλη ώθηση στις ανταμοιβές σας. Αλλά δεν πρέπει να αφήνετε τον εαυτό σας να αποσπάται εξαιτίας αυτών των μπόνους.

Επιλέξτε την κάρτα που ταιριάζει στις μακροπρόθεσμες καταναλωτικές σας συνήθειες και όχι μόνο αυτή που φαίνεται ελκυστική εκ των προτέρων. Τα μπόνους είναι προσωρινά, αλλά οι καταναλωτικές σας συνήθειες παραμένουν σταθερές.

Χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό

Αν ταξιδεύετε συχνά στο εξωτερικό, ελέγξτε αν η κάρτα χρεώνει έξοδα συναλλαγών στο εξωτερικό. Υπάρχουν ορισμένες κάρτες επιστροφής μετρητών που παίρνουν ένα μικρό ποσοστό για τις διεθνείς αγορές. Αυτό μπορεί επίσης να ακυρώσει τις ανταμοιβές που κερδίζετε. Μια κάρτα που δεν έχει τέλη συναλλαγών στο εξωτερικό είναι μια καλύτερη επιλογή για τους συχνούς ταξιδιώτες.

Ακόμη και όταν δεν ταξιδεύετε συχνά, αυτό μπορεί να αξίζει να το σκεφτείτε. Οι διαδικτυακές αγορές από τυχόν διεθνείς ιστότοπους μπορεί επίσης να προσελκύσουν αυτές τις χρεώσεις.

Επιτόκια και συνήθειες πληρωμών

"Οι ανταμοιβές επιστροφής μετρητών είναι πολύτιμες, αλλά μόνο όταν πληρώνετε το υπόλοιπό σας στο ακέραιο κάθε μήνα. Οι χρεώσεις τόκων μπορεί να εξανεμίσουν τις ανταμοιβές σας αν έχετε υπόλοιπο. Κοιτάξτε το Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης ή ΣΕΠΕ της κάρτας και συγκρίνετέ το με άλλες", μοιράζεται ο Chris Ambas, CEO της Swiftly Legal.

Σκεφτείτε μια κάρτα που δίνει χαμηλό εισαγωγικό ΣΕΠΕ αν γνωρίζετε ότι μπορεί να έχετε υπόλοιπο. Ωστόσο, ιδανικά, αντιμετωπίστε την επιστροφή μετρητών ως μπόνους και όχι ως λόγο για να κάνετε υπερβολικές δαπάνες.

Συγκρίνετε πολλαπλές κάρτες

Μην συμβιβαστείτε με την πρώτη κάρτα που θα βρείτε. Θα πρέπει να συγκρίνετε τουλάχιστον τρεις έως πέντε κάρτες επιστροφής μετρητών. Κοιτάξτε τα τέλη, τα μπόνους, τους κανόνες εξαργύρωσης και τις ανταμοιβές. Χρησιμοποιήστε διαδικτυακούς υπολογιστές για να λάβετε μια εκτίμηση για το πόση επιστροφή μετρητών θα κερδίζατε ανάλογα με τις καταναλωτικές σας συνήθειες. Μέσω αυτής της παράλληλης σύγκρισης, μπορείτε να αναδείξετε ποια κάρτα θα σας δώσει την καλύτερη απόδοση για τον τρόπο ζωής σας.

Οι επιλογές εξαργύρωσης έχουν σημασία

"Η επιστροφή μετρητών μπορεί να είναι πολύτιμη μόνο όταν είναι εύκολη η εξαργύρωσή της. Ορισμένες κάρτες επιτρέπουν την αυτόματη πίστωση λογαριασμών. Ταυτόχρονα, άλλες απαιτούν ένα ελάχιστο υπόλοιπο, όπως 25 ή 50 δολάρια, πριν μπορέσετε να το εξαργυρώσετε. Κάποιες δίνουν μεγαλύτερη αξία όταν εξαργυρώνετε μέσω οποιωνδήποτε συγκεκριμένων πυλών ή για δωροκάρτες" προσθέτει ο Sam Wood, επικεφαλής μάρκετινγκ της Upholstery Fabric

Ελέγξτε πόσο ευέλικτη είναι η διαδικασία εξαργύρωσης. Μια καλή επιστροφή μετρητών θα πρέπει να σας επιτρέπει να εξαργυρώνετε με απλό τρόπο, χωρίς περίπλοκους κανόνες. Να θυμάστε ότι η ευκολία προσθέτει πραγματική αξία.

Εξετάστε τη μακροπρόθεσμη αξία

Η καλύτερη κάρτα επιστροφής μετρητών δεν αφορά μόνο τις άμεσες ανταμοιβές. Θα πρέπει να σας προσφέρει μακροπρόθεσμη αξία. Σκεφτείτε αν η κάρτα που επιλέγετε θα εξακολουθεί να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας σε δύο χρόνια από τώρα. Οι καταναλωτικές συνήθειες μπορεί να αλλάξουν, οπότε επιλέξτε μια κάρτα που προσαρμόζεται εύκολα. Επιπλέον, βρείτε αυτή που προσφέρει σταθερή αξία σε όλες τις κατηγορίες.

Οι κάρτες με σταθερό επιτόκιο προσφέρουν συνήθως μακροπρόθεσμη σταθερότητα. Οι κάρτες που βασίζονται σε κατηγορίες θα λειτουργήσουν καλά όταν οι συνήθειές σας παραμένουν οι ίδιες για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επίσης, ελέγξτε αν ο εκδότης ενημερώνει τις κατηγορίες ανταμοιβής, προσαρμόζει τις ομάδες και προσθέτει ευκαιρίες μπόνους. Μια κάρτα που αναπτύσσεται μαζί με τις ανάγκες σας εξασφαλίζει ότι δεν θα χρειάζεται να αλλάζετε συνεχώς κάρτες καθώς ο τρόπος ζωής σας ή οι οικονομικοί σας στόχοι εξελίσσονται.

Ασφάλεια και πρόσθετα οφέλη

"Πολλές πιστωτικές κάρτες επιστροφής μετρητών συνοδεύονται επίσης από πρόσθετα προνόμια. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν εκτεταμένες εγγυήσεις, ταξιδιωτική ασφάλιση ή προστασία από απάτη. Ορισμένες παρέχουν προστασία κινητού τηλεφώνου εάν πληρώνετε το λογαριασμό σας χρησιμοποιώντας την κάρτα.

Αυτά τα πρόσθετα οφέλη προσθέτουν αξία πέρα από την επιστροφή μετρητών. Παρόλο που μπορεί να μην είναι ο αρχικός σας λόγος για την επιλογή μιας κάρτας, μπορούν να σας προσφέρουν ηρεμία. Σκεφτείτε ποια προστασία ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας. Αυτά τα πρόσθετα χαρακτηριστικά μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα και να ελαχιστοποιήσουν το άγχος όταν προκύπτουν ξαφνικά προβλήματα", προσθέτει η Sarah Ross, National Communication Manager της Drake Australia

Συμπέρασμα

Η επιλογή της καλύτερης πιστωτικής κάρτας επιστροφής μετρητών δεν έχει να κάνει με την αναζήτηση εντυπωσιακών προσφορών. Έχει να κάνει με τη γνώση του εαυτού σας. Κατανοήστε τις καταναλωτικές σας συνήθειες και συγκρίνετε διάφορες επιλογές. Ελέγξτε τα μπόνους, τα τέλη και τους κανόνες εξαργύρωσης.

Μια καλή κάρτα επιστροφής μετρητών θα πρέπει να είναι αβίαστη και να ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας χωρίς να σας αναγκάζει να τον αλλάξετε. Με τη σωστή κάρτα, οι καθημερινές σας αγορές μπορούν να μετατραπούν σε πραγματική εξοικονόμηση χρημάτων. Ο προγραμματισμός και η επικοινωνία έχουν σημασία στα οικονομικά, παρόμοια με τις επιχειρήσεις. Αφιερώστε όλο το χρόνο για να επιλέξετε με σύνεση, και η κάρτα σας θα σας ανταμείψει πολύ.