Jak si vybrat nejlepší kreditní kartu s cashbackem pro své výdajové zvyklosti

Úvodní stránka

Kreditní karty s cashbackem patří v současné době k nejoblíbenějším finančním nástrojům. Poskytují odměny při každé útratě. Pokud máte správnou kartu, může proměnit vaše pravidelné nákupy ve skutečné úspory. Je však důležité si uvědomit, že ne všechny cashback karty jsou stejné. Některé poskytují paušální odměny, zatímco jiné odměňují konkrétní kategorie. Pokud je chcete maximálně využít, měli byste si vybrat kartu, která vyhovuje vašim výdajovým zvyklostem. Tento průvodce vám pomůže rozhodnout, která cashback karta pro vás bude nejlepší.

Níže jsou uvedeny některé z jednoduchých způsobů, jak najít nejlepší cashback kreditní kartu, která odpovídá vašim výdajovým zvyklostem a výdajům.

Pochopte, jak cashback funguje

Cashback karty vracejí určité procento z vašich výdajů jako odměnu. Pokud vám například karta nabízí 2 % cashback a vy jste utratili 500 USD, získáte zpět 10 USD. Celá myšlenka je jednoduchá, ale struktura se může lišit. Některé karty nabízejí paušální odměnu za všechny nákupy, zatímco jiné poskytují vyšší odměny za kategorie, jako je cestování nebo potraviny.

Liší se také způsob plnění cashbacku. Některé karty umožňují přímé připsání odměny na výpis, zatímco jiné umožňují převést odměnu na vklady nebo dárky. Abyste si mohli vybrat kartu, která vyhovuje vašemu životnímu stylu, musíte pochopit, jak systém funguje.

Poznejte své vzorce výdajů

"Nejdůležitějším krokem je pochopit své vlastní vzorce utrácení. Utrácíte peníze převážně za potraviny? Dáváte přednost online nakupování? Nebo často plánujete cestování? Zaznamenejte si své měsíční výdaje a rozdělte je do různých kategorií." sdílí Laura Beaulieu, viceprezidentka pro marketing ve společnosti Holistiplan

Jakmile pochopíte, kam vaše peníze směřují, můžete tyto kategorie snadno sladit s odměnami na kartě. Pokud například stravování venku zabírá velkou část vašeho rozpočtu, je ideální karta, která nabízí vyšší cashback na restaurace. Pokud chcete jednoduchou variantu, bude lépe fungovat kreditní karta s paušálním cashbackem.

Karty podle kategorií nebo s paušální sazbou

Karty založené na kategoriích se liší. Poskytují vyšší cashback ve specifických oblastech. Můžete získat 3 % na pohonné hmoty, 5 % na potraviny a 1 % na vše ostatní. Některé dokonce střídají kategorie každé čtvrtletí. Tyto karty jsou ideální, pokud máte v těchto kategoriích předvídatelné výdajové návyky. Vyžadují však více sledování, abyste maximalizovali odměny.

Karty s paušální sazbou jsou velmi jednoduché. Poskytují vám stejný cashback z každého nákupu. Jsou ideální, pokud jsou vaše výdaje rovnoměrně rozloženy do jednotlivých kategorií. Nemusíte sledovat speciální nabídky ani střídání odměn.

Zvažte roční poplatek

"Některé cashback karty si často účtují roční poplatek. Na první pohled se to může zdát jako nevýhoda, ale pokud jsou vaše výdaje vysoké, odměny mohou dokonce převýšit náklady. Například karta s ročním poplatkem 95 dolarů může nabízet vyšší cash back za cestování a potraviny. Pokud jsou to vaše hlavní výdaje, pak můžete vydělat mnohem více, než činí poplatky.

Na druhou stranu, pokud máte nízké výdaje, měli byste se rozhodnout pro kartu bez poplatků. Zhodnoťte, kolik očekáváte, že za rok získáte cashback, a poté odečtěte roční poplatek, abyste zjistili, zda se vám karta vyplatí," zdůraznil Ben Rose, zakladatel a generální ředitel společnosti CashbackHQ.

Podívejte se na zaváděcí nabídky

Mnoho cashback karet přichází s různými uvítacími bonusy. Například můžete získat 200 dolarů cashbacku, když během prvních tří měsíců utratíte 1 000 dolarů. Tyto bonusy mohou výrazně zvýšit vaše odměny. Neměli byste se však kvůli těmto bonusům nechat rozptýlit.

Vyberte si kartu, která odpovídá vašim dlouhodobým výdajovým zvyklostem, a ne jen tu, která vypadá na první pohled atraktivně. Bonusy jsou dočasné, ale vaše výdajové návyky zůstanou konzistentní.

Poplatky za zahraniční transakce

Pokud často cestujete do zahraničí, ověřte si, zda karta neúčtuje poplatky za zahraniční transakce. Existují karty s cashbackem, které si z mezinárodních nákupů strhávají malé procento. To může také zrušit odměny, které získáte. Karta, která nemá žádné poplatky za zahraniční transakce, je pro časté cestovatele lepší volbou.

I když necestujete často, může to stát za zvážení. Tyto poplatky mohou být účtovány i při online nákupech na jakýchkoli mezinárodních webových stránkách.

Úrokové sazby a platební zvyklosti

"Cashback" odměny jsou cenné, ale pouze v případě, že každý měsíc zaplatíte celý zůstatek. Úrokové poplatky mohou vaše odměny zlikvidovat, pokud budete mít zůstatek. Podívejte se na roční procentní sazbu nákladů na kartu nebo RPSN a porovnejte ji s ostatními." sdílí Chris Ambas, generální ředitel společnosti Swiftly Legal

Zvažte kartu, která poskytuje nízkou zaváděcí RPSN, pokud víte, že byste mohli mít zůstatek. V ideálním případě však berte cashback jako bonus a ne jako důvod k nadměrným výdajům.

Porovnejte více karet

Nespokojte se s úplně první kartou, kterou najdete. Měli byste porovnat alespoň tři až pět karet s cashbackem. Podívejte se na poplatky, bonusy, pravidla čerpání a odměny. Použijte online kalkulačky, abyste získali odhad, kolik cashbacku byste získali v závislosti na svých výdajových zvyklostech. Díky tomuto vzájemnému porovnání si můžete zvýraznit, která karta vám přinese nejlepší výnos vzhledem k vašemu životnímu stylu.

Na možnostech zpětného odkupu záleží

"Cashback může být cenný pouze tehdy, když je možné jej snadno uplatnit. Některé karty umožňují automatické připsání na výpis. Jiné zároveň vyžadují minimální zůstatek, například 25 nebo 50 dolarů, abyste je mohli uplatnit. Některé poskytují větší hodnotu, když je uplatníte prostřednictvím nějakých specifických portálů nebo na dárkové karty." dodává Sam Wood, vedoucí marketingu ve společnosti Upholstery Fabric

Zjistěte, jak flexibilní je postup uplatnění. Dobrý cashback by vám měl umožnit uplatnění jednoduchým způsobem bez složitých pravidel. Nezapomeňte, že pohodlí přináší skutečnou přidanou hodnotu.

Zvažte dlouhodobou hodnotu

Nejlepší cashback karta není jen o okamžitých odměnách. Měla by vám nabídnout dlouhodobou hodnotu. Zvažte, zda vám vybraná karta bude vyhovovat i za dva roky. Výdajové návyky se mohou měnit, proto si vyberte kartu, která se snadno přizpůsobí. Navíc najděte takovou, která nabízí stabilní hodnotu napříč kategoriemi.

Karty s paušální sazbou obvykle nabízejí dlouhodobou stabilitu. Karty založené na kategoriích budou dobře fungovat, pokud vaše zvyky zůstanou dlouhodobě stejné. Zkontrolujte také, zda vydavatel aktualizuje kategorie odměn, upravuje týmy a přidává bonusové možnosti. Karta, která roste s vašimi potřebami, vám zajistí, že nebudete muset neustále měnit karty, jak se bude vyvíjet váš životní styl nebo finanční cíle.

Bezpečnost a další výhody

"Mnoho kreditních karet s cashbackem přináší také další výhody. Ty mohou zahrnovat prodloužené záruky, cestovní pojištění nebo ochranu proti podvodům. Některé poskytují ochranu mobilního telefonu, pokud kartou zaplatíte účet.

Tyto dodatečné výhody zvyšují hodnotu nad rámec cashbacku. I když nemusí být původním důvodem, proč jste si kartu vybrali, mohou vám přinést klid. Zvažte, která ochrana odpovídá vašemu životnímu stylu. Tyto dodatečné funkce vám mohou ušetřit peníze a minimalizovat stres při nenadálých problémech," dodává Sarah Rossová, národní manažerka komunikace společnosti Drake Australia.

Závěr

Výběr nejlepší kreditní karty s cashbackem není o hledání honosných nabídek. Jde o to, abyste znali sami sebe. Pochopte své výdajové zvyklosti a porovnejte různé možnosti. Zjistěte si bonusy, poplatky a pravidla pro čerpání.

Dobrá cashbacková karta by měla být nenáročná a měla by odpovídat vašemu životnímu stylu, aniž by vás nutila ho měnit. Se správnou kartou se vaše každodenní nákupy mohou proměnit ve skutečné úspory. Ve financích záleží na plánování a komunikaci, podobně jako v podnikání. Věnujte veškerý čas moudrému výběru a vaše karta se vám bohatě odmění.